抢大耳窿的生意

通过网络科技可以随时抢传统生意的饭碗。像亚马逊的老板Bezos，在1995年进军网络书店，不消几年，就把美国最大的书店连锁Barn & Noble给打败，成为书店业全球的老大哥。

以马来西亚人的阅读率，搞网络书店可能血本无归。但以大耳窿的猖獗，生意之兴旺可想而知。如果以网络科技进军大耳窿生意，一定火红，经营得当，还可以一洗此行业的深重罪孽，功德无量。

怎样做呢？这里借鉴一下中国的“拍拍贷”民间借贷网作为有志于此业者的参考。“拍拍贷”的网站广告词：茫茫世界，你我小如蚂蚁，蚂蚁之间的借贷——不要任何抵押，不写借条，借贷双方甚至不用谋面。轻点几下鼠标，你有望从网上借到人民币10万元。

“拍拍贷”的主要三个关键词：网络、P2P及小额借贷。“拍拍贷”只是充作借款人和贷款人之间的中间人平台，代收和发放借贷双方的小额款项，抽取一定费用。“拍拍贷”规避传统大耳窿的各种残酷的追款手段，以及无节制的利息计算法，达致借贷双赢的方法基本上如下：

一、借贷双方彼此认识。更像民间互助会，朋友有经济困难，你协助解决燃眉之急，还可以赚些利息，何乐不为？

二、比方甲要借3万元，三个月清还，认识甲的A,B,C,D,E,根据各自的财力和利息利率在网上发布，甲方可以凑合选择利息较低的几方，以达到三万元的总额。

因为网络为中介，解决了朋友之间不好意思开口的尴尬，而因为认识，知道借方为人和贷款原因，减少债主逃跑的风险。当然要降低此风险，网站还有各种防范措施，如确认借贷双方的真正身份，信用级别以及逾期还款的惩罚等。

类似模式有点像 Mohammad Yunus在1976年创立的孟加拉乡村银行，向穷人发行不需要担保的小额贷款。他是因从社会底层推动经济与社会发展的努力而获得2006年的诺贝尔和平奖。而美国第一家借贷网络平台Prosper Marketplace Inc., 2006年开张，截止去年底注册人数超过90万人，累积交易额1.8亿美元。

“拍拍贷”的模式，在杜绝大耳窿而引起的深层社会问题，比起警方和张天赐，看来更管用。如果因为借钱到云顶博杀，认识你朋友大概也不会笨到慷慨解囊。希望此文能抛砖引玉，启发网络业者的创业思路。